|
 Главная страница --> Справочник
КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ БАНКОВ
CODE OF CONDUCT OF BANKS
Принципы, правила, ключевые положения и политика компании, предприятия или профессионального объединения, описывающие и/или предписывающие моральные (правильные или неправильные) правила поведения или правила поведения в рамках законодательства сотрудников и руководителей. Практически все фин. институты имеют Кодекс поведения в письменном виде
Многие банки приняли Кодекс поведения для своих служащих и административных работников. Эти кодексы иногда используются в качестве инструмента маркетинга и рекламы, руководства по осуществлению внутренних операций, защитного механизма по отношению к законным обязательствам и в качестве положения о приемлемом поведении. Как правило, банковские кодексы содержат подробно изложенные принципы и направления деятельности банка или служащего и/или правила и толкования. В кодексах должны содержаться корпоративное кредо, основные положения об этике поведения и статья о соблюдении правил и принуждении.
В Кодексе поведения для банковских служащих и сотрудников могут содержаться комментарии, относящиеся к следующим вопросам:
банковское дело должно проводиться в полном соответствии с буквой и духом закона и настоящим Кодексом поведения;
служащие должны правильно использовать конфиденциальную информацию;
служащие должны признавать и избегать столкновения интересов;
служащие должны защищать право собственности на имущество, продукты, услуги и информацию;
деятельность служащих за пределами банка не должна компрометировать банк;
служащие должны управлять своими личными фин. средствами надлежащим образом и докладывать о своей задолженности в установленном порядке;
служащие могут осуществлять операции со своими ценными бумагами и др. фин. операции в пределах, установленных банком, и отчитываться по этим операциям в соответствии с действующими правилами;
служащие должны проявлять такие качества, как честность и уважение по отношению к банковским служащим, клиентам и др. лицам, с к-рыми они находятся в деловых отношениях.
Нарушение предписанных банком правил служит основанием для принятия дисциплинарных мер.
Банк должен создать систему постоянного регулирования Кодекса и разработать процедуру переоценки и пересмотра Кодекса, если это необходимо.
Положения Кодекса относятся к корпоративному управлению, банковской практике (кредитная политика, предоставление ссуд), практической деятельности отдела, соответствию между уставной деятельностью и регулирующими предписаниями, нормам поведения директоров, руководящего звена и служащих, отношению между банком, служащими и сообществом и к вопросам соответствия между уставными и регулирующими предписаниями.
Многие законодательные и регулирующие положения содержат основные этические требования, имеющие отношение к банкам. Напр., в Закон о взяточничестве в банках (18 е в банках (18 U.S.C. Sec. 215), являющийся частью Закона о всестороннем сдерживании преступности, были внесены поправки, в соответствии с к-рыми дарение или получение служащими банков, застрахованных на федеральном уровне, каких-либо ценных вещей в связи с деятельностью банка рассматривается как фелония (преступление, взятка). Закон запрещает дарение или получение ценных вещей в связи с деятельностью банка только в том случае, если эти вещи дарят или получают в целях подкупа и с намерением оказать влияние или попасть под влияние. Статья 10(в) Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. и Правило о ценных бумагах 10в-5 налагают запрет на деятельность руководящего состава (инсайдеров. - Прим. науч. ред.) следующим образом: инсайдеры компании не могут осуществлять операции с ценными бумагами, если они владеют внутренней реальной информацией, не подлежащей оглашению. Участие в сделках лиц, располагающих конфиденциальной информацией, считается преступлением.
За участие инсайдеров в сделках взимается штраф в размере до 100 тыс. дол. и назначается тюремное заключение сроком до 5 лет. Федеральные законы с конкретизацией этики, распространяющиеся на банки и банковских служащих, включают следующие положения (перечень далеко не полный):
12 U.S.C. st. 78 Запрещается трудоустраиваться
в местах, имеющих отношение
к операциям с ценными бумагами.
12 U.S.C. st. 92(а)(b) Незаконная ссуда из траст-фонда.
12 U.S.C. st. 503 Личная ответственность директоров
и 93(а)(b) и штрафные санкции.
12 U.S.C. st. 375(а)(b) Регулирование кредитов, предостав-
ляемых инсайдерам и на ведение
политических кампаний.
12 U.S.C. st. 501 Заверение чека, выписанного
18 U.S.C. st. 1004 на счет, на к-ром не хватает
средств.
12 U.S.C. st. 1972 Закон о зарубежной практике
борьбы с коррупцией.
18 U.S.C. st. 212 Предоставление ссуд банковским
инспекторам.
18 U.S.C. st. 215 Закон о борьбе со взяточничеством
в банках.
18 U.S.C. st. 656 Кража, хищение, нерациональное
использование фондов или
активов.
18 U.S.C. st. 1344 Закон о мошенничестве в банках.
См. ПРОФЕССИЯ; ЭТИКА.
БИБЛИОГРАФИЯ:
BANK ADMINISTRATION INSTITUTE. Code of Conduct in the Financial Services Industry.
[Высказать свое мнение]
|
Похожие документы из сходных разделов
КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРОВ
CODE OF CONDUCT OF ACCOUNTANTS
Кодекс профессионального поведения бухгалтеров, принятый Амер. обществом дипломированных бухгалтеров (АОДБ) в 1988 г., состоит из двух частей: 1) принципы, обеспечивающие основу профессионального поведения;
2) правила, к-рыми надлежит руководствоваться при исполнении профессиональных обязанностей. Кроме того, действует большое число разнообразных дополнительных инструкций. Кодекс обеспечивает минимальный уровень приемлемого поведения во всех сферах деятельности дипломированных бухгалтеров. Структура Кодекса преломляет общие нормы в более специфическую п
[ознакомиться полностью] |
КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ СУДЕЙ
CODE OF JUDICIAL CONDUCT
Свод правил, регулирующих профессиональное поведение судей. Напр., Правило 3 Кодекса требует, чтобы `судья исполнял свои обязанности беспристрастно и добросовестно`. В большинстве штатов Кодекс считается законом и утвержден Амер. ассоциацией адвокатов
[ознакомиться полностью] |
КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ПЛАНИРУЮЩИХ ОРГАНОВ
CODE OF CONDUCT OF FINANCIAL PLANNERS
Кодекс этичного поведения Международной ассоциации фин. планирующих органов содержит минимум этических норм, к-рые должны соблюдаться членами планирующих организаций. Кодекс поощряет добровольное соблюдение норм, выходящих за рамки минимальных требований. Кодекс включает три вида норм
1. Каноны: правила поведения, описывающие образцовое профессиональное поведение.
2. Правила: особые нормы поведения, разработанные на основе канонов.
3. Основные принципы, к-рыми следует руководствоваться в работе: разъяснение канонов и правил.
Ниже приводя
[ознакомиться полностью] |
|
|
|
