Стабильный рост любой, даже самой маленькой фирмы невозможно представить без дополнительного финансирования. Денежные средства могут понадобиться на различные цели: пополнение оборотных средств, закупка ресурсов, приобретение нового оборудования. Источники финансирования тоже разнятся — кто-то занимает недостающие средства у друзей и знакомых, кто-то обращается к частным ростовщикам, а кто-то идет в банк за специализированным кредитом.
Раньше предприниматели были не особенно склонны рассчитывать на дополнительное финансирование своего бизнеса с помощью банковских кредитов — считалось, что это долго, дорого, и что большим предпочтением у банкиров пользуются исключительно крупные корпоративные клиенты. Однако в последние годы кредитование малого бизнеса стало довольно популярным банковским продуктом, и свойственное малому бизнесу недоверие к банкам стало уходить в прошлое. За короткое время ВТБ 24 зарекомендовал себя как один из лидеров в работе с частными лицами и малым бизнесом. На "прямой линии" Сергей СУЧКОВ — член правления, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса этого банка.
Что такое малый бизнес?
Сергей Валерьевич, здравствуйте. Я слышал, что ВТБ 24 кредитует малый бизнес. Уточните, кто может получить у вас кредит — малое предприятие, ПБОЮЛ, индивидуальный предприниматель… По Программе кредитования малого бизнеса мы предоставляем кредиты субъектам малого предпринимательства любой организационно-правовой формы, независимо от того, в какой сфере они работают. Для нас главное — чтобы бизнес был действующим и прибыльным, а предприятие работало на рынке не менее полугода. И много уже выдано кредитов предпринимателям? В общей сложности за все время действия Программы кредитования малого бизнеса (с июля 2004 года) выдано более 9 тыс. кредитов. По итогам прошедшего года объем портфеля кредитов малому бизнесу вырос более чем в 8 раз, почти до 780 млн. долларов. Это очень хорошие показатели, которые в очередной раз подтвердили лидерство ВТБ 24 на рынке кредитования малого бизнеса.
Собственно, о кредитах
Здравствуйте! Год назад открыла цветочный салон, планирую взять кредит на расширение бизнеса. Расскажите, какие кредиты предлагает ВТБ 24? В рамках нашей Программы кредитования малого бизнеса мы предлагаем два продукта — микрокредиты и кредиты на развитие бизнеса. Объем микрокредита составляет до 850 тыс. рублей. Получить такой кредит несложно, заявка рассматривается в течение трех дней. Как правило, именно этот вид кредита выбирают предприниматели в случае необходимости пополнить оборотные средства. Вам в данном случае, наверное, необходим кредит на развитие бизнеса. Объемы финансирования здесь более крупные — до 140 млн. рублей. Получить такой кредит также несложно, но заявка рассматривается несколько дольше — около 10 дней. Это обусловлено необходимостью анализа обеспечения по кредиту. Кредит на развитие бизнеса может предоставляться в различных формах — разовый транш, кредитная линия, овердрафт. А на какие сроки предоставляются эти кредиты? Микрокредиты предоставляются на срок до двух лет, кредиты на развитие бизнеса — до пяти лет. Добрый день! Скажите, а получить у вас кредит могут только жители Московского региона? Я звоню из Ростова-на-Дону… Нет, мы предоставляем кредиты по Программе кредитования малого бизнеса практически во всех точках присутствия ВТБ 24. На сегодня Программа представлена в 60 городах России, в том числе и в Ростове-на-Дону. Всю информацию о том, где можно получить у нас кредит в регионах, вы можете найти на Интернет-сайте банка: www.vtb24.ru А обращаться надо в отделение по месту прописки? Нет. Получить кредит можно в том регионе, в котором зарегистрировано ваше малое предприятие. А сфера деятельности малого предприятия имеет какое-то значение? Абсолютно нет. Мы кредитуем малые предприятия, работающие как в сфере торговли, так и в сфере услуг, и в производстве. Главное — это наличие прибыльного действующего бизнеса и работа на рынке от полугода. Здравствуйте, у меня небольшая стоматологическая клиника. Хочу взять кредит и купить новое оборудование. Как я понимаю, вы выдаете кредиты под залог. Что рассматривается в качестве залога? Наш подход к обеспечению по кредитам достаточно гибок. Мы готовы рассмотреть в его качестве автотранспортные средства, объекты недвижимости, оборудование и даже товар в обороте. Но хочу отметить, что залоговое обеспечение необходимо только по кредитам на развитие бизнеса. Если вам необходим микрокредит — залога не потребуется. Какова процентная ставка? Размер процентной ставки зависит от финансового состояния вашего предприятия. Больше риски — выше ставка. Говоря о базовых процентных ставках, хочу отметить, что они вполне конкурентоспособны. Кроме того, если клиент ранее уже получал в нашем банке кредит по Программе кредитования малого бизнеса или же является предпринимателем с хорошим, устойчивым финансовым положением, то процентная ставка может быть понижена до 2 пунктов от базовой. Обязательно ли для того, чтобы получить у вас кредит, открывать в вашем банке расчетный счет фирмы? Конечно, для нас это было бы желательно. Но даже если вы этого не сделаете — отсутствие вашего расчетного счета в нашем банке не будет являться препятствием для получения у нас кредита.
Поддержка государства
Год назад я открыл мини-пекарню, хочу взять кредит. Не знаю, хватит ли мне залога для получения необходимой суммы… Требует ли ваш банк стопроцентное обеспечение по кредиту? По микрокредитам, как я уже говорил, обеспечения не требуется. Что касается кредитов на развитие бизнеса — то в зависимости от оценки деятельности вашего предприятия обеспечение может быть и частичным. Кроме того, есть возможность получить кредит под гарантии уполномоченных государством организаций, с которыми сотрудничает наш банк… Можно подробнее об этом? Конечно! В настоящее время в Москве и в ряде других регионов действуют уполномоченные организации, выдающие поручительства за малые предприятия перед банками. В Москве, например, работает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, цель деятельности которого — упростить предприятиям доступ к кредитным ресурсам. Фонд учрежден Правительством Москвы. Эта организация готова выступать поручителем заемщиков в размере до 50% от суммы кредита в тех случаях, когда обеспечения недостаточно. Наш банк активно сотрудничает с этим фондом. Мы заключили соглашения о сотрудничестве с такими организациями, специализирующимися на поддержке малого предпринимательства, более чем в 20 российских регионах, поэтому пользоваться поддержкой государства могут наши клиенты по всей России.
Оценка бизнеса
Здравствуйте, можете ли рассказать, каким образом вы оцениваете бизнес заемщика? В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов этой технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии его бизнеса. Проводя оценку бизнеса заемщика, наш кредитный эксперт самостоятельно посещает малое предприятие, где в реальных условиях изучает его работу и основные финансовые документы. Эта технология позволяет проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки. Нужно ли для получения кредита готовить какие-то специальные финансовые документы? Получив от вас заявку на получение кредита и ряд документов, которые вы приложите, кредитный эксперт все сделает сам. Он проведет финансовый анализ, при необходимости проконсультирует, поможет составить необходимые документы, включая управленческую отчетность. Хочу отметить, что эксперт приезжает к заемщику не как аудитор, а как партнер-консультант, поэтому подготовка специальных документов не вызовет у заемщика сложностей и дополнительных расходов. Сергей Валерьевич, обязательно ли для получения кредита предоставление баланса? Я подаю в налоговую инспекцию декларацию о доходах и не обязан вести еще какую-то отчетность… Нет, не обязательно. Мы предоставляем кредиты субъектам малого предпринимательства с любой формой отчетности, предусмотренной российским законодательством, — в том числе и предпринимателям, которые отчитываются только по декларации о доходах. Как я уже говорил, главное для нас — оценить реальный бизнес заемщика.
Долг платежом красен
Добрый день! Мы занимаемся ландшафтным дизайном, хотели бы для расширения деятельности получить кредит в вашем банке. Но поскольку бизнес у нас сезонный, будет тяжело выплачивать кредит равными долями… Мы предлагаем несколько вариантов погашения кредита. Многие заемщики, действительно, выбирают так называемую аннуитетную форму погашения — ежемесячно, равными долями. Но если бизнес у заемщика сезонный — мы готовы составить индивидуальный график погашения с учетом его особенностей. Кстати сказать, погашать кредит можно не только приходя в отделение ВТБ 24, но и через нашу систему дистанционного обслуживания "Клиент-Банк", с помощью которой можно в любое время суток в реальном времени погашать задолженность, а также управлять своими прочими счетами. Вот вы говорили о том, что поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Придется ли нам нести перед этой организацией какие-то дополнительные обязательства? Нет, вы будете нести обязательства только по сумме кредита, независимо от того, перед кем вам придется их исполнять — перед банком или перед фондом.
Как получить кредит?
Здравствуйте, я хочу открыть продуктовую палатку. На какую сумму мне можно рассчитывать? Как я понимаю, на сегодня у вас действующего бизнеса нет. То, о чем вы говорите, — это стартовый проект, и в настоящее время, к сожалению, пока ни мы, ни какой-либо другой банк кредитованием стартового бизнеса широко не занимается. Это вполне объяснимо — кредитовать стартовые проекты намного более рискованно, чем уже существующие, действующие предприятия. Если бы вы смогли запустить свой бизнес самостоятельно и проработать на рынке около полугода — а это минимально возможный срок для получения по нашей программе — тогда бы мы, конечно, приняли вашу заявку к рассмотрению. Скажите, пожалуйста, что нужно предпринять на начальном этапе, чтобы получить у вас кредит? Сначала вам нужно позвонить в Центр телефонного обслуживания ВТБ 24 по телефону: 777-24-24 (или 8-800-100-24-24 — звонок из регионов России бесплатный) и сказать, что вы заинтересованы в получении кредита по Программе кредитования малого бизнеса. Вас направят в один из наших дополнительных офисов (в Москве кредиты малому бизнесу предоставляются в восьми подразделениях ВТБ 24). Там вы оформите заявку, приложите ряд документов, характеризующих статус вашего предприятия. Остальное, как я уже говорил, кредитный эксперт сделает сам — проведет финансовый анализ вашего предприятия, проконсультирует. --- Источник:
Государственный заказ Санкт-Петербурга: руководство для предпринимателя
«Концепция развития и поддержка малого предпринимательства в Санкт-Петербурге» рассматривает в качестве одной из мер поддержки субъектов малого предпринимательства обеспечение равного доступа к государственному заказу. Норма о размещении
В настоящее время перед Россией стоят экономические проблемы, которые связаны с отсутствием в стране налаженной системы финансирования инновационной деятельности. В связи с этим нетрадиционные источники инвестиций, одним из которых является венчурный капитал, начинают привлекать все большее внимание. Функциональная задача венчурного инвестирования состоит в том, чтобы способствовать росту конкретного бизнеса или реализации инновационного проекта путем предоставления определенной суммы денежных средств. Традиционный капитал не способен финансировать фирмы, основанные на новых технологиях
Открытие отеля или гостиницы по франшизе. Гостиничный франчайзинг
Зарубежные гостиничные операторы предпочитают не вкладывать деньги в российский бизнес. Для них гораздо выгоднее управлять чужой собственностью и сдавать «в аренду» свой брэнд. Деятельность иностранных компаний в России в сфере гостиничного бизнеса сводится к трем формам: управление, и что случается значительно реже — франшиза, прямые инвестиции. При управлении риск оператора минимален, так как его деятельность не связана с инвестиционной активностью вообще или ее объем минимален. Все убытки от основной деятельности, так же как и расходы на строительство, несет владел
Главная страница --> 