|
 Главная страница --> Ведение бизнеса
Кредитование. Термины и определения: М-Я
Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.
Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.
International credit
Межфирменный кредит - кредит, предоставленный одним структурным подразделением корпорации другому структурному подразделению той же корпорации.
Intercompany loan
Метод дисконтирования кредита - метод, при котором все исчисленные финансовые платежи по кредиту удерживается из суммы кредита. Разница между номинальным размером кредита и начисленными платежами выдается заемщику на руки.
Многовалютный кредит - кредит, который предоставляет заемщику возможность его использования в разных валютах.
Multicurrency loan
Многосемейный кредит - кредит, представленный обычными ипотеками на многосемейные квартиры для сдачи внаем.
Multifamily loan
Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах.
Негарантированный кредит - кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны дебитора.
Unsecured credit
Незаконное получение кредита - в уголовном праве РФ - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.
Непроизводительный кредит - кредит, который используется на цели, не направленные на увеличение производства.
Non-productive loan
Номинальная процентная ставка - процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.
Nominal interest rate, Money interest rate
Обеспечение кредита - ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые в качестве гарантии возвратности кредита.
Secure credit
Оборачиваемость кредита - показатель банковской деятельности, характеризующий эффективность использования заемных средств. Оборачиваемость кредита - скорость оборота кредита, определяемая числом дней, за которое кредитные средства банка осуществляют полный оборот.
Общий режим кредитования - кредитование в соответствии с общими правилами, без льгот и ужесточений.
Овердрафт - кредит полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.
Overdraft (O/D), Current account credit
Овернайт - стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.
Overnight
Однодневные расчетные кредиты - кредиты Банка России для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.
Операционный кредит - кредит, предоставляемый банком под определенные цели.
Transaction loan
Первичная ставка плюс ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка увеличивается на величину, оговоренную в контракте.
Первичная ставка, умноженная на ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка умножается на коэффициент, оговоренный в контракте.
Период начисления - интервал времени, за который начисляют проценты.
Периодическая ставка - процентная ставка в пересчете на 1 месяц.
Periodic rate
Плавающая процентная ставка - процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.
Floating interest rate
Платежный кредит - кредит, выдаваемый клиенту для оплаты расчетных документов за поставленную продукцию или оказанные услуги. Платежный кредит предоставляется в случае временного отсутствия у клиента средств на банковском счете.
Погашение кредита - возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.
Compensation of credit
Полный срок кредита - время от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита.
Credit period, Full term of credit
Постепенное погашение кредита с негативным балансом - график погашения кредита, при котором баланс непогашенной основной части увеличивается, а не списывается, поскольку запланированные периодические выплаты не покрывают всей суммы, необходимой для постепенного погашения кредита. Невыплаченные проценты прибавляются к непогашенной основной сумме.
Negative amortization
Потребительский кредит - кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.
Consumer credit, Retail credit
Преференциальный кредитор - кредитор, финансовые претензии которого по сравнению с другими кредиторами удовлетворяются в первую очередь.
Preferential creditor
Пролонгация кредита - продление срока кредита путем выдачи новой ссуды взамен старой.
Просроченный кредит - кредит, не возвращенный кредитору в срок.
Протокол о кредите - досье, в котором собираются все данные для принятия решения о выделении кредита.
Процент - дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени.
Interest, Interest earned
Процент по неустойке - процент, оплачиваемый по кредиту, который не был возвращен в обусловленный срок.
Default interest
Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.
Interest rate, Loan interest
Прямое банковское кредитование - непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний. Прямое банковское кредитование - прямое вложение банковских капиталов в производство.
Разассигнование кредитов - распределение средств министерствами и ведомствами по хозяйственным предприятиям, организациям, учреждениям, состоящим на бюджете этих министерств, ведомств.
Распорядитель кредитов - официальное должностное лицо, которому предоставлено право распоряжаться всеми активами, материальными и денежными ресурсами в пределах смет или наличных средств. Распорядителями кредитов являются первые руководители (и некоторые их заместители) бюджетных и хозяйственных организаций, государственных, муниципальных и коммерческих предприятий, ассоциаций.
Credit manager
Расчеты кредитными карточками - безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.
Реализация залога - востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда залогодатель теряет платежеспособность.
Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции.
Real interest rate
Реверсия - временная передача кредитору каких-либо ценностей для обеспечения обязательства, возвращаемых после погашения этого обязательства.
Reversion
Револьверная кредитная карточка - кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом.
Револьверный кредит - многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит. Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии.
Revolving credit
Регистр кредиторов - регистр, в который заносятся кредиторы по ипотечным кредитам, хранитель регистра сообщает кредиторам обо всех изменениях, которым подвергается недвижимость.
Register mortgage holders
Регулирование задолженности по ссудным счетам - метод оперативного контроля за полнотой выдачи и погашения кредитов.
Рейтинг кредиторов - список кредиторов по степени их приоритета на возмещение кредитов при ликвидации фирмы, банка в результате банкротства.
Creditor rankeing, Collocation plan
Риск дефолта - риск того, что эмитент долгового обязательства (заемщик) окажется не в состоянии производить своевременные выплаты по процентной и основной части долга.
Default risk, Credit risk
Риск процентной ставки - риск потерь из-за негативных изменений процентных ставок.
Interest rate risk, Rate risk
Ростовщический кредит - денежный кредит под высокий процент.
Рыночная процентная ставка - процентная ставка, выплачиваемая на рынке по финансовым инструментам, имеющим ту же степень риска.
Market rate of interest
Сила роста - особый вид сложной процентной ставки при непрерывном начислении процентов.
Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.
Participation loan
Скоринг - математическая или статистическая модель, с помощью которой на основе кредитной истории
Скоринг физических лиц - метод оценки риска кредитования, основанный на различных характеристиках клиентов, таких как личный доход, возраст, семейное положение.
Скрининг - специальная проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на основе данных аудиторских проверок, справочников, финансовых проверок и пр.
Scrining
Сложная процентная ставка - процентная ставка, которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде. Обычно сложные процентные ставки используются для долгосрочных ссуд со сроком более года. При сложной процентной ставке процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде начисляется уже на эту наращенную величину первоначального капитала.
Специальные кредитные учреждения - банки и небанковские кредитные учреждения, специализирующиеся в определенной области кредитования.
Специфическая процентная ставка - процентная ставка, которая выплачивается только за использование денег в течение длительного периода и которая исключает плату за связанные с займами риск и административные расходы.
The rate of interest
Среднесрочный кредит - кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.
Срок до погашения - время, оставшееся до даты погашения облигации или до даты полной выплаты кредита.
Term to maturity, Remaining maturity
Срок использования кредита - время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств.
Credit use period
Срок кредита - время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.
Term of credit
Срок погашения кредита - время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.
Term of payment
Срочный кредит - банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.
Term loan
Стабилизационный фонд - специальный государственный или международный фонд, оказывающий финансовую помощь в целях стабилизации экономики. Обычно стабилизационный фонд используется для предоставления кредитов предприятиям под низкий процент.
Ставка ипотечного кредита - процентная ставка по ипотечному кредиту.
Mortgage rate
Стоимость кредита - сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.
Cost borrowing
Стороны в обязательстве - кредитор и должник. В качестве кредитора и должника могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.
Credit insurance
Страхование риска неплатежа - страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки.
Non-payment risk insurance
Страхование экспортных кредитов - вид страхования, охватывающий кредитные риски при экспорте товаров и услуг. Обычно объем страхового покрытия составляет 80-90% возможных потерь страхователя.
Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.
Credit sum, Loan value
Сумма фирменного кредита - часть стоимости поставляемых товаров, которая оплачивается импортером в рассрочку. Обычно при поставках за рубеж кредит предоставляется на 85% стоимости товаров. Остальные 15% покрываются авансовыми, наличными и гарантийными платежами за счет собственных средств покупателя или других источников.
Текущая процентная ставка - процентная ставка, устанавливаемая по ссуде в случае ее немедленного предоставления.
Spot interest rate
Технический кредит - денежный межгосударственный кредит, предоставляемый для закупки определенных товаров. Технический кредит может быть погашен либо обратными поставками товаров, либо оформлением государственной задолженности.
Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.
Losses on receivables
Усиление кредита - покупка финансовой гарантии крупной страховой компании с целью привлечения капитала.
Credit enhancement
Условие "без залога" - письменное обязательство должника перед своим кредитором не прибегать к другому залоговому кредиту относительно активов своей фирмы.
Negative pledging clause
Участие кредитора - право кредитора по закладной участвовать в доходах, помимо получения выплат в счет погашения основной суммы долга и процентов.
Lender participation, Kicker
Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью: - незамедлительного получения большей части платежа, и гарантии полного погашения задолженности, и снижения расходов по ведению счетов. Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.
Factoring
Факторинговая комиссия - вознаграждение факторинговой компании за оказание факторинговых услуг.
Factoring fee
Факторинговая компания - финансовая организация, которая кредитует клиента и на основании полученных от клиента прав на дебиторскую задолженность, взыскивает долги с должника. Обычно услуги факторинга оказывают коммерческие банки или их дочерние структуры. Факторинговая компания выступает в качестве посредника-комиссионера между клиентом (кредитором) и его должником.
Factor
Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами.
Федеральные кредитные агентства - в США - агентства федерального правительства, учрежденные для предоставления кредитов различным организациям: ссудо-сберегательным ассоциациям, небольшим коммерческим компаниям и т.д.
Federal credit agencies
Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры.
Финансовый кредит - кредит, предоставляемый иностранным общественно-государственным органам для целей, не связанных с коммерческими операциями.
Financial credit, Financial loan, Medium-term financing
Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.
Цена размещения кредита - ставка кредита, получаемого от банка юридическими или физическими лицами.
Price invested credit
Чистое кредитование - на уровне национальной экономики - количество ресурсов, которое страна предоставляет в распоряжение остального мира.
Эквивалентная стоимость кредита - сумма, выражающая риск кредита в забалансовых сделках. В случае производных депозитов, эквивалентная величина кредита выражает потенциальные расходы по текущим рыночным ценам на замену потоков наличности по контракту в случае неуплаты со стороны партнера по контракту.
Credit equivalent value
Экспортный кредит - кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта.
Export credit
Эффективность кредитования - в воспроизводственном процессе - результат использования средств, предоставленных в кредит.
[Высказать свое мнение]
|
Похожие документы из сходных разделов
Национальный банк: Кредит для старта бизнеса
Надия Черкасова, управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка.
Недавно я прочитала, что в 2007 г. темпы кредитования малого бизнеса обгонят потребительское кредитование. Честно говоря, не думаю, что это будет так скоро. Пока для этого нет серьезных оснований. Нужно, чтобы на рынке появилось хотя бы десять-двадцать крупных игроков. Только тогда можно будет ощутить серьезные изменения.
А сегодня на федеральном уровне реально работают только два банка Внеш
[ознакомиться полностью] |
Небанковские кредитные организации: Ломбард, Кредитный союз, Кредитное общество и Кредитное товарищество
К небанковским учреждениям кредитной системы следует отнести следующие структуры:
Ломбард Ломбард - кредитные учреждения, предоставляющие деньги в ссуду на короткий промежуток времени, под залог движимого высоко ликвидного имущества.
В залог в ломбард принимаются различные ценные вещи, в
[ознакомиться полностью] |
Недостатки франчайзинга. Недостатки для франчайзора
Как бизнес концепция франчайзинг всегда предлагает много преимуществ и для франчайзи, и для франчайзора. Но есть и недостатки. Когда вы обращаетесь к франчайзингу необходимо рассматривать и преимущества, и недостатки. Вот что нужно принять во внимание обеим сторонам.
Недостатки для франчайзора - Невозможность завершить отношения с франчайзи, который не следует правилам системы. Франчайзинговый договор определяет природу отношений между франчайзором и франчайзи. Франчайзинговый договор предусматривает ряд положений, защищающих франчайзи. Эти положения предусматривают невозм
[ознакомиться полностью] |
|
|
|
